在动荡不安的资本市场漩涡中，单位链接保险的投资表现看起来就像是提供清新和新希望的一片绿洲。
在2024年上半年印尼综合股价指数（IHSG）下降2.88%的情况下，单位链接（unit- linked，注）展现出令人印象深刻的增长。固定收益单位链接增长了0.09%，混合单位链接上涨了0.43%，股票单位链接增长了1.02%，货币市场单位链接上涨了0.36%。
特别是股票单位链接，受到美元投资的显着提振，即如普林克美元全球技术（PrulinkUSD Global Tech）上涨27%所示。
然而，印尼人寿保险协会(AAJI)的数据揭示了这个故事的另一面。单位链接保费按年下降16%。 2024年第一季度为19.22兆盾，较2023年第一季度的22.98兆盾更低。
投资绩效的提高与保费下降之间的矛盾，引发了有关单位链接作为投资工具的前景和吸引力的关键问题。
投资表现的增长应表明：单位链接能够在资本市场面临压力时产生正收益。由于其潜力，这种表现应该会吸引投资者选择该工具才是。然而，单位链接保费的显着下降，表明客户对该产品的兴趣或信任反而不高。
为了解决这个问题，业内人士必须向公众解释其中涉及哪些因素。是经济不确定性和市场波动使客户对此犹豫不决吗？还是很多客户不再相信该工具，因为缺乏透明度？
除了现有数据之外，看看银行保险产品如何在这个行业中发挥作用也很有趣。银行保险（Bancassurance），即银行与保险公司的合作，已成为印尼寿险和投连保险（单位链接）产品的主要分销渠道之一。
数据显示，超过50%的寿险产品是通过银行保险来销售的，可见这种战略合作伙伴关系对于提高市场渗透率的重要性。
预计2024年下半年单位链接保险资产的前景表现会随着资本市场的加强而进一步改善。单位链接公司的业绩优于印尼综合股价指数（IHSG），显示出其吸引投资者兴趣的巨大潜力。
然而，需要再次通过精确的策略来克服单位链接保费降低的挑战，以重新推动单位链接保费增长。这可能包括涉及客户教育、提高透明度和产品多样化的整体方法。
良好的教育将帮助客户理解单位链接投资的利益和风险，而透明度的提高可以重建客户信任。此外，更具创新性且符合市场需求的产品多样化可以吸引新客户并保留现有客户。
本报认为，尽管单位链接投资表现令人鼓舞，但单位链接保费下降表明保险业存在需要克服的挑战。
随着今年下半年资本市场前景看好，保险行业有机会优化他们的策略，增强客户信任，并让单位链接保费增长回归积极的轨道。
专注于教育、透明度和产品创新的方法，应成为应对挑战取得成功的关键。
注：单元链接（unit- linked）。链接是指一种通过建立网络连接来实现两个或多个设备之间的数据传输或通讯的技术手段。这种连接可以是无线的或有线连接，通过这种连接，可以访问到其他设备上的文件、页面或应用程序等资源。